¿Tienes una tarjeta de crédito y, a pesar de pagar las cuotas, la deuda apenas disminuye? ¿Tarjeta con intereses muy elevados? ¿Te reclaman una deuda por la tarjeta? Si es así, puede que tengas una tarjeta revolving y no lo sepas. Si quieres recibir información sobre cómo reclamar y anular la tarjeta revolving, recuperando el dinero que hayas pagado de más, deberías continuar leyendo para saber cómo resolver el problema. Asimismo, para el caso de que necesitaras un abogado para reclamar una tarjeta revolving en Tenerife, te invitamos a que nos consultes y te asesoraremos gratuitamente al respecto. A pesar de tener nuestras oficinas en Tenerife, señalar que trabajamos en toda España. Trabajamos a éxito, sin adelantos. Sólo cobramos si usted cobra. Asimismo, te invitamos a que consultes en nuestras redes sociales algunos de los casos más recientes ganados a favor de nuestros clientes.
Si tienes una tarjeta de crédito revolving y quieres cancelar la deuda y recuperar los intereses y comisiones pagadas, contacta con nosotros y te asesoramos al respecto.
Una tarjeta revolving es una tarjeta de crédito mediante la cual se pone de forma mensual a disposición del cliente una cantidad limitada de dinero, que se puede usar total o parcialmente para cualquier finalidad que se considere oportuna. Mes a mes, y según la cantidad usada del dinero y la cantidad amortizada, el saldo pendiente se va recalculando.
Estas tarjetas se caracterizan por la flexibilidad en el modo de devolver la cantidad prestada (pudiendo devolver el crédito de forma aplazada mediante el pago de cuotas periódicas que varían según las cantidades dispuestas, y casi siempre con un porcentaje mínimo sobre esta cuantía dispuesta).
Los créditos revolving tienen un interés muy elevado y abusivo conllevando que, a pesar de abonar las cuotas, la deuda aumente cada mes. Por ello, la deuda se alarga demasiado en el tiempo.
Este tipo de tarjetas también se caracterizan por la falta de transparencia en su comercialización, donde en la mayoría de los casos, los contratos tienen una letra muy pequeña, apenas legible y sus cláusulas no son negociadas de manera individual, sino que han sido previamente redactadas por la empresa. Además, muchas de estas tarjetas revolving se ofrecen en establecimientos o centros comerciales (como Carrefour, MediaMarkt o Alcampo) por personal sin conocimientos financieros y en medio de un stand de la tienda, caracterizándose por su facilidad a la hora de contratarla.
Es bastante común en casos de impago que la entidad financiera inscriba los datos personales de los consumidores en ficheros de morosos como ASNEF, CIRBE, RAI o BADEXCUG (EXPERIAN). Sin embargo, has de tener en cuenta que si no se cumplen los requisitos legales para ello (en la gran mayoría de los casos es así), puedes reclamar una indemnización por un daño al derecho al honor y en materia de protección de datos.
Además, se ha de tener en cuenta que las entidades financieras venden la deuda de las tarjetas de crédito revolving a otras entidades conocidas popularmente como fondos buitre (como pueden ser Hoist Finance Spain, Estrella Receivables, InvestCapital LTD o TTI Finance), las cuales reclaman al consumidor el pago total de la deuda (llegando a iniciar la vía judicial en numerosas ocasiones a través de los procedimientos monitorios para obtener el cobro de la deuda). En estos casos también se puede reclamar la nulidad del contrato o, en su caso, oponernos al procedimiento monitorio y obtener una sentencia favorable.
¿Cómo saber si tu tarjeta de crédito contiene intereses usurarios?
La mayoría de este tipo de tarjetas suelen tener una TAE bastante elevada y que, normalmente, supera el 20%. Este dato lo podrás comprobar en el contrato que hayas firmado con la entidad o en los extractos bancarios del pago mensual de las cuotas dispuestas.
Hoy en día, prácticamente la totalidad de entidades financieras utilizan este tipo de créditos. Algunos ejemplos son las tarjetas revolving de las siguientes entidades:
Wizink Bank (antes Citibank, Bancopopular-e y/o Barclays), Cofidis, Servicios Financieros Carrefour ("Carrefour Pass"), Oney Servicios Financieros (Alcampo, por ejemplo), Cetelem, Santander, CaixaBank, Bankinter, BBVA, Banco Sabadell, Evo, Creditea, Vivus, Abanca, Bankia, Openbank, Liberbank, Ibercaja, Kutxabank o Iberia Cards, entre otras.
En el caso de que tengas una tarjeta de crédito revolving de alguna de estas entidades puedes consultarnos sin problemas y te indicaremos si la tarjeta en concreto ha tenido problemas por sus intereses usurarios a fin de que puedas reclamar tarjeta revolving.
También existen microcréditos, minicréditos, minipréstamos o créditos rápidos que establecen unas condiciones totalmente usurarias y abusivas, en los cuales los tipos de intereses llegan a ser superiores al 3.000% TAE.
¿Qué dice la Ley y la Jurisprudencia sobre cancelar y anular tarjetas revolving?
Por un lado, a efectos de reclamar y anular la tarjeta de crédito, la Ley de 23 de julio de 1908 sobre nulidad de los contratos de préstamos usurarios dispone que los contratos de préstamos que tengan intereses notablemente superiores al normal del dinero y manifiestamente desproporcionados con las circunstancias del caso, o los que hayan sido aceptados por el cliente debido a su situación angustiosa, por su inexperiencia o por sus limitadas facultades mentales, serán considerados nulos.
Por otro lado, el Tribunal Supremo ha declarado que, para declarar usurario el contrato, no se requiere que el cliente haya aceptado el contrato a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de sus facultades mentales. Por lo tanto, a efectos de reclamar y anular la tarjeta revolving se atiende al interés del dinero, así como a su falta de transparencia.
El Tribunal Supremo, y tras él muchos Tribunales de este país (incluidas prácticamente todas las Audiencias Provinciales de España), han manifestado en diversas ocasiones que los intereses de estas tarjetas de crédito son usurarios y, por lo tanto, han declarado nulos dichos contratos.
Y además de su elevado tipo de interés, también las anulan por su falta de transparencia (por falta de información a la hora de contratar la tarjeta de crédito, donde no se informa de las condiciones económicas del contrato).
¿Qué consecuencias tiene la declaración de usura en las tarjetas revolving?
Por un lado, al anular la tarjeta revolving, el cliente sólo tendrá que devolver a la entidad la cantidad dispuesta del principal prestado (por ejemplo, si el cliente usó un crédito de 2.000€, únicamente deberá pagar dicha cantidad, sin intereses, primas de seguro ni comisiones).
Y, por otro lado, el cliente recuperará el dinero que haya pagado de más en concepto de intereses, comisiones, recargos por impagos o primas de seguro desde la fecha de la contratación. Es decir, la entidad deberá devolver al cliente todas las cantidades que excedieran del dinero prestado (con el ejemplo anterior, si el cliente abonó en total por el contrato 3.000€, al reclamar la nulidad del contrato, el cliente saldaría la deuda y, además, recuperará 1.000€).
En la gran mayoría de las ocasiones ocurre que, teniendo el cliente una deuda con la entidad, dicha deuda se ha convertido en un crédito a favor del cliente. Y en el caso de que le inscribieran en un fichero de morosos, podría reclamar la correspondiente indemnización por vulneración del derecho al honor.
¿Qué sucede si tienes un seguro vinculado a la tarjeta revolving?
En el caso de que se declare la nulidad de la tarjeta de crédito, el seguro vinculado a la misma también será declarado nulo de pleno derecho. En este sentido se ha pronunciado la Audiencia Provincial de Burgos en su Sentencia nº 419/2017, de 18 de diciembre: “La declaración de nulidad también afecta al contrato de seguro contratado por estar vinculado al contrato de préstamo”.
¿Qué plazo hay para reclamar y anular tarjeta revolving?
Las cláusulas consideradas usurarias son nulas de pleno derecho. Así, la acción para reclamar la nulidad de la tarjeta revolving no se somete a plazo, ni de prescripción ni de caducidad. No hay plazo alguno para reclamar.
A pesar de que las entidades financieras se traten de acoger a una prescripción de 5 años, ello no resulta procedente tal y como fija la Ley de Represión de la Usura y la propia Jurisprudencia del Tribunal Supremo.
Por ello, en el caso de que hayas tenido una tarjeta revolving y ya no esté vigente porque haya sido cancelada, también puedes reclamar las cantidades pagadas de más.
¿Cuáles son las probabilidades de éxito de la reclamación de nulidad?
Desde que el Tribunal Supremo dictara su Sentencia de 2015, la inmensa mayoría de las resoluciones judiciales han sido favorables hacia el consumidor, considerando como usurario los créditos revolving, tanto por establecer un tipo de interés elevado como por la falta de información a la hora de comercializar el contrato.
Muchas entidades como Wizink Bank, Citibank, Bancopopular-e, Barclays, Cofidis, Servicios Financieros Carrefour ("Carrefour Pass"), Oney Servicios Financieros (Alcampo, por ejemplo), Cetelem, Santander, CaixaBank, Bankinter, BBVA, Banco Sabadell, Evo, Creditea, Vivus, Abanca, Bankia, Openbank, Liberbank, Ibercaja, Kutxabank o Iberia Cards han sido condenadas a cancelar y anular tarjetas revolving, teniendo que devolver grandes cantidades de dinero a los consumidores.
El Tribunal Supremo se volvió a pronunciar en su Sentencia nº 149/2020, de 4 de marzo, sobre la usura de las tarjetas revolving a favor de los consumidores, entendiendo que un interés del 26,82% TAE es usurario, al considerar que las entidades no pueden fijar un interés tan elevado en base al riesgo que conlleva el impago de las cantidades del crédito.
Así, se indica por el Tribunal Supremo que “…en la determinación de cuándo el interés de un crédito revolving es usurario, la Sala tiene en cuenta que el tipo medio del que se parte para realizar la comparación, algo superior al 20% anual, es ya muy elevado. Por tal razón, una diferencia tan apreciable como la que concurre en este caso, en el que el tipo de interés fijado en el contrato supera en gran medida el índice tomado como referencia, ha de considerarse como notablemente superior a dicho índice.”
Por último, el Tribunal ha señalado que se ha de tener en cuenta ciertos criterios como el público al que se destinan estos productos, así como las propias características de los créditos revolving “…en que el límite del crédito se va recomponiendo constantemente, los intereses y comisiones devengados se capitalizan para devengar el interés remuneratorio y las cuantías de las cuotas no suelen ser muy elevadas, en comparación con la deuda pendiente, pero alargan muy considerablemente el tiempo durante el que el prestatario sigue pagando las cuotas, hasta el punto de que puede convertirle en un deudor «cautivo»”.
Así, con esta nueva Sentencia, el Tribunal Supremo se reafirma en la jurisprudencia ya fijada en 2015 sobre las tarjetas revolving y la usura. Por ello, si deseas tienes un crédito de este tipo no dudes en consultarnos y te asesoraremos al respecto gratuitamente.
Te asesoramos sin compromiso
Por todo ello, en el caso de que te encuentres en la situación aquí descrita, teniendo un crédito con intereses muy elevados y que no dejas de pagar, y desees reclamar y anular la tarjeta revolving en Tenerife u otra ciudad de España (ya sea de Wizink Bank -antes Citibank, Bancopopular-e y/o Barclays-, Cofidis, Servicios Financieros Carrefour («Carrefour Pass»), Oney Servicios Financieros (Alcampo, por ejemplo), Cetelem, Santander, CaixaBank, Bankinter, BBVA, Banco Sabadell, Evo, Creditea, Vivus, Abanca, Bankia, Openbank, Liberbank, Ibercaja, Kutxabank o Iberia Cards), te invitamos a que nos consultes a través de esta página web. Realizamos una consulta gratuita en la que valoramos la viabilidad el caso y resolvemos tus dudas sin compromiso.
