Los tribunales continúan confirmando que muchos contratos de tarjetas revolving fueron comercializados sin ofrecer a los consumidores una información clara y comprensible sobre su verdadero funcionamiento. Una reciente resolución dictada por la Plaza nº 1 de la Sección Civil y de Instrucción del Tribunal de Instancia de Almadén vuelve a poner de manifiesto esta realidad.
En este caso, se ha declarado la nulidad del contrato de una tarjeta Aurora de Banco Cetelem suscrita en el año 1999, obteniendo nuestra clienta no solo la cancelación de la deuda pendiente, sino también la devolución de una importante suma de dinero.
Una tarjeta Aurora contratada hace más de 25 años
Nuestra clienta contrató la tarjeta Aurora en 1999 y, como ocurre con frecuencia en este tipo de productos, fue realizando pagos mensuales durante años sin que la deuda terminara de desaparecer por completo.
En este tipo de crédito, el importe de la cuota mensual influye directamente en el tiempo necesario para amortizar la deuda. Cuando las cuotas son reducidas, una parte del pago puede destinarse a intereses y otros conceptos, mientras que el capital pendiente disminuye lentamente. Como consecuencia, el consumidor puede continuar abonando cuotas durante un periodo muy prolongado sin percibir una reducción significativa de la cantidad adeudada.
Cuando acudió al despacho, la entidad mantenía un saldo pendiente a su cargo de 4.958,81 euros, cantidad que seguía siendo reclamada por Banco Cetelem.
Tras examinar el contrato y la documentación asociada, se comprobó que no se había facilitado información suficiente sobre aspectos esenciales del crédito, como el sistema de amortización, el coste total de la financiación y las consecuencias económicas derivadas del pago de cuotas reducidas.
La sentencia: 20.309,98 euros recuperados y la deuda cancelada
Después de la correspondiente reclamación judicial, el Tribunal estimó íntegramente nuestras pretensiones y declaró la nulidad del contrato de tarjeta revolving.
Como resultado de la sentencia:
- Se dejó sin efecto la deuda de 4.958,81 euros que Banco Cetelem seguía reclamando.
- La entidad fue condenada a devolver a nuestra clienta 20.309,98 euros.
- Se restituyeron todas las cantidades abonadas que excedían del capital efectivamente dispuesto.
Este resultado demuestra que incluso contratos suscritos hace décadas pueden ser revisados judicialmente y dar lugar a importantes devoluciones económicas.
Por qué se pueden anular las tarjetas revolving
Las tarjetas revolving permiten aplazar pagos mediante cuotas mensuales que, en muchos casos, son tan reducidas que la deuda se prolonga durante años. Si la información facilitada al consumidor no le permite comprender de forma clara el coste real del crédito, el funcionamiento del sistema de amortización y los riesgos derivados del pago de cuotas reducidas, las cláusulas que regulan el crédito pueden no superar el control de transparencia y, atendiendo a las circunstancias del contrato, ser declaradas abusivas.
Para valorar si esa información fue suficiente, no basta con que el contrato recoja un tipo de interés o una TAE. El consumidor debe poder comprender, antes de contratar, cómo se relacionan el coste del crédito, el sistema de amortización y la cuota elegida, cuánto puede prolongarse el pago y qué efecto tiene una cuota baja sobre el capital pendiente. También debe poder conocer las consecuencias económicas del funcionamiento de este tipo de crédito, que puede hacer que la deuda se mantenga durante años pese al pago periódico de las cuotas. En definitiva, la información facilitada debe permitirle comprender el alcance real del producto y compararlo con otras formas de financiación.
Cuando se declara la nulidad del contrato, el cliente solo debe devolver el dinero efectivamente utilizado, mientras que la entidad está obligada a reintegrar todo lo pagado en exceso, incluidos intereses, comisiones y otros cargos.
¿Qué supone esta resolución para otros titulares de tarjetas Aurora?
Esta resolución no significa que todos los contratos de tarjeta Aurora puedan ser anulados automáticamente. Cada caso debe analizarse de forma individual, teniendo en cuenta las condiciones de contratación, la información facilitada al consumidor y el funcionamiento concreto del crédito.
Sí pone de manifiesto, sin embargo, que la antigüedad del contrato no impide por sí sola que pueda ser revisado. Quienes contrataron una tarjeta Aurora hace años y han abonado cuotas durante un periodo prolongado pueden revisar su documentación para comprobar si las condiciones del crédito fueron explicadas de forma clara y si existen cantidades que puedan ser objeto de reclamación frente a Banco Cetelem.
Revisa tu tarjeta revolving
Productos como la tarjeta Aurora de Banco Cetelem, así como otras tarjetas comercializadas por Wizink, Cofidis, Carrefour Pass, Oney, Santander o CaixaBank, pueden ser objeto de reclamación.
Si tienes o has tenido una tarjeta revolving y quieres saber si puedes recuperar cantidades pagadas de más, en Rigor Legal Abogados podemos ayudarte a reclamar tu tarjeta revolving. Para estudiar cada caso, revisamos el contrato y la documentación disponible para comprobar las condiciones del crédito y las cantidades abonadas. Analizamos tu caso de forma gratuita y sin compromiso.